دسته: زندگی در لهستان

خلاصه: با توجه به انتخاب شدن ائتلاف جدید، احتمال رفع محدودیت های یکشنبه برای کسب و کارها زیاد خواهد بود. در نتیجه فروشگاه ها ممکن هستن که دیگه یکشنبه ها تعطیل نکنند ! (هم خوب و هم بد)

توقع می‌رود یکی از اولین اقدامات دولت جدید، لغو ممنوعیت تجارت در روز یکشنبه باشد. کارمندان در این روزها حقوق بیشتری دریافت خواهند کرد.

حتی قبل از انتخابات، “Civic Coalition” (ائتلاف شهروندی) وعده داده بود که ممنوعیت تجارت در یکشنبه‌ها را لغو کند. اما اعلام کرده بود که می‌خواهد هر کارمند دو پایان هفته در ماه آزاد داشته باشد و دو برابر حقوق در یکشنبه‌ها دریافت کند. “Third Way” (راه سوم) در برنامه خود، دو یکشنبه خرید در ماه را پیش‌بینی می‌کند، “اما با احترام به حقوق کارمندان.” از سوی دیگر، پیشنهاد “the Left” (چپ) نرخی 2.5 برابر برای کار در یکشنبه‌ها است.

“Jakub Bińkowski” (یاکوب بینکوفسکی) از “Association of Entrepreneurs and Employers” (انجمن کارآفرینان و کارفرمایان) برای “Rzeczpospolita” توضیح داده که بازگشت به تجارت در یکشنبه‌ها راه حل خوب و ضروری است. “Wioletta Żukowska-Czaplicka” (ویولتا ژوکوسکا-چاپلیتسکا) از “Federation of Polish Entrepreneurs” (اتحادیه کارآفرینان لهستان) هم افزوده که تجربیات گذشته نشان‌دهنده مشکلاتی است که موارد استثناء بسیار و تلاش‌های مختلف برای دور زدن ممنوعیت وجود دارد. علاوه بر این، “Krzysztof Małecki” (کریشتوف مالکی) از “Trade Union Forum” (فوروم اتحادیه تجاری) می‌گوید که فوروم حمایت از لغو ممنوعیت می‌کند.

“اما ما نظر معینی از سازمان صنعتی کارگران تجاری خود دریافت کرده‌ایم که هر تغییری در ممنوعیت یکشنبه‌ها را محکوم می‌کند.” – “Sebastian Koćwin” (سباستیان کوچوین)، معاون “All-Poland Agreement of Trade Unions” (توافقنامه تجاری سراسر لهستان) می‌افزاید. او با این حال تأکید دارد که در مورد این موضوع دو نظر مختلف وجود دارد.

در نوبت، “Alfred Bujara” (آلفرد بوجارا)، رئیس تجارت “Solidarity” (همبستگی)، در یک مصاحبه با money.pl اعلام می‌کند که مهم‌ترین چیز گوش دادن به صدای کارمندان است.

“برخی از مردم هنوز این اطلاعات را دریافت نکرده‌اند، فقط حالا برخی از آنها ‘بیدار می‌شوند’ و متعجب هستند. قبل از انتخابات، وقتی به کارمندان خود اطلاع دادیم که برخی از احزاب می‌خواهند تجارت در یکشنبه‌ها را بازگردانند، آنها به ما گفتند که در این صورت باید از شغل‌های تجاری خود مرخصی بگیرند.” او افزود.

منبع: money.pl

به طور خلاصه: دریافت وام برای ایرانیان کمی سخت اما ممکن است، وجود قرارداد کاری، نیاز به اقامت بلند مدت یا دائم نیست. بین ۱۰ تا ۴۰ درصد مبلغ خانه را نقدا باید داشته باشید (بستگی به بانک این رقم متفاوت هست)، سود وام بین ۴.۵ تا ۶ درصد متفاوت هست، مدت بازپرداخت می تواند طولانی مدت مانند ۳۵ سال باشد. خرید آپارتمان برای خارجی ها مقدور اما خرید زمین یا خانه غیر آپارتمانی نیاز به دریافت مجوز هست.

با توجه به قیمت خونه در لهستان، که از متوسط اروپا پایین تر هست و شرایط مناسب گرفتن وام مسکن با بهره پایین (از ۴.۵ تا ۶ درصد)، خرید خونه میتونه تصمیم خوبی باشه.

به صورت کلی، هر چیزی که مربوط به مسائل مالی و بانکی باشه شرایط برای ما ایرانی ها سخت میشه.. متاسفانه.

در حال حاضر (سال ۲۰۲۱) یکسری از بانک ها به صورت کلی اجازه افتتاح حساب یا اعطای وام به شهروندان ایرانی ندارند. این یعنی انتخاب بانک وام دهنده برای ما ایرانیان کمی محدود تر در مقایسه با دیگر شهروندان هست اما غیر ممکن نیست.

برای خرید خانه چه میزان از مبلغ رو باید داشته باشید؟

با توجه به بانک می بایست بین ۱۰ تا ۴۰ درصد از مبلغ خونه رو داشته باشین. (معمولا ۲۰ درصد)

هزینه وام و سود سالیانه چقدر هست؟ (واقعی بین ۴.۵ تا ۶ درصد)

اگر به سایت بانک ها مراجعه کنید با ارقامی مثل ۱.۵ درصد تا ۳ درصد مواجه می شوید اما وقتی سود واقعی (RRSO) که شامل تمام هزینه ها مثل کمیسیون + سود وام مسکن + نرخ سود مرجع WIBOR باشه رو بررسی کنید این عدد بین ۴.۵ تا ۶ درصد است.

همچنین ممکن است بیمه برای وام بگیرید که سود وام مسکن را کاهش داده اما یک هزینه ثابت به عنوان حق بیمه اضافه می کند. این بیمه شامل بیمه بیکاری برای پرداخت وام نیز می شود.

• WIBOR تقریبا نیم درصد در سال ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱ (WIBOR چیه؟)
• هزینه وام (کمیسیون) ممکن هست بین ۵ تا ۲۰ هزار زلوتی (یا حتی رایگان) بستگی به وامی که دریافت می کنین باشه.
• هزینه بیمه (در صورت گرفتن)

نمونه محاسبه اقساط وام:

قیمت خانه: ۵۰۰.۰۰۰ زلوتی / مبلغ پیش پرداخت: ۲۰٪ / مدت زمان بازپرداخت: ۲۰ سال

نام بانک	مبلغ هر قسط (تقریبی)	سود + کمیسیون (تقریبی)
BNP Paribas	2,716 zł	%5,21
ING	2,420 zł	%4
Millennium	2,477 zł	%4,25

چه بانک هایی در حال حاضر (مارس ۲۰۲۱) مشتریان ایرانی قبول می کنند؟

• بانک PKO Bank Polski – بزرگترین بانک لهستان، تنهای بانک لهستانی که افتتاح حساب با پاسپورت ایرانی انجام می دهند.
• بانک BNP Paribas – یکی از بانک ها بزرگ لهستانی-فرانسوی، امکان اعطای وام به ایرانیان
• بانک ING – بانک لهستانی-هلندی، شرایط سخت افتتاح و اعطای وام (کارت اقامت دائم برای وام مسکن مورد نیاز هست)*
• بانک Millennium – بانک لهستانی-پرتغالی، شرایط سخت افتتاح و اعطای وام*

* در مورد بانک Millennium در گذشته امکان افتتاح حساب و دریافت وام برای ایرانیان مقدور بود اما متاسفانه به تازگی افتتاح حساب با پاسپورت مقدور نیست و همچنین پس از دریافت کارت اقامت نیز امکان گرفتن وام مسکن به علت تحریم ها مقدور نیست. (طبق آخرین درخواست به بانک در فوریه ۲۰۲۱)

* در مورد بانک ING امکان افتتاح حساب بانکی صرفا با کارت اقامت و بررسی سوابق مقدور هست و طبق آخرین درخواست (فوریه ۲۰۲۱) به علت شهرورندی ایرانی، اعطای وام به هر شکلی صرفا تا آخر اعتبار کارت اقامت مقدور هست.

برای دریافت وام مسکن از بانک های لهستانی موارد زیر رو احتیاج دارید:

• مدارک اثبات کننده درآمد مثل قرداد کاری و فیش حقوقی
• کارت اقامت لهستان (Karta Pobytu)
• شماره PESEL
• داشتن آدرس در لهستان (Zameldowanie)
• سابقه خوب و عدم بدهی در سامانه BiK

خیلی خلاصه اگر حوصله خوندن ندارید : مالیات بر درآمد در لهستان در ۲ سطح انجام میشه. تا ۸۵ هزار زلوتی اول ۱۷٪ و بعد از اون ۳۲٪. اگر متاهل باشید این عدد ۱۷۱ هزار زلوتی ۱۷٪ و بعد از اون ۳۲٪. اگر کمتر از ۲۶ سال باشید معاف از مالیت تا ۸۵ هزار زلوتی اول حقوق میشید و بعد از اون ۳۲٪.

به طور کلی مبحث مالیات در اروپا برای ما یک مقدار ترسناک هست.. اون هم به خاطر افسانه هایی که شنیدیم. 🙂

در این پست سعی می کنم قوانین مالیات بر درآمد شخصی (و نه شرکت) رو توضیح بدم.

به طور کلی ۲ چیز اصلی از حقوق خالص شما کم میشه:

• مالیات بردرامد
• بیمه و بازنشستگی عمومی (ZUS) _{شبیه به تامین اجتماعی در ایران}

و در نهایت خالص دریافتی (Net Income) میزان درآمد ناخالص پس از کسر بیمه و مالیات است.

مالیت بر درآمد به صورت کلی به شکل زیر هست:

میزان درآمد در سال	میزان مالیت
از 1 تا 8,000 زلوتی	معاف از پرداخت مالیات
از 8,000 تا 85,528 زلوتی	17%
از 85,528 زلوتی به بالا	32%

در صورتی که متاهل باشید سقف مالیاتی به صورت زیر خواهد بود.

میزان درآمد در سال	میزان مالیت
تا 171,056 زلوتی	17%
از 171,056 زلوتی به بالا	32%

در حالت بالا، درآمد زوجین باهم حساب می شوند.

همچنین یک سری معافیت های مالیاتی در قانون لهستان وجود دارد مانند:

• تا 26 سالگی، بخش قابل توجهی از حقوق (نزدیک به 86 هزار زلوتی) شامل مالیات نمی شود.
• هزینه های پرداخت شده بابت اینترنت در منزل/کار
• کمک های خیره ای (مبلغی که به خیره ها پرداخت کردید از درآمد خالص شما کم می شود)
• اهدای خون
• هزینه های بیشتر مربوط به معلولان نظیر درمان، محل سکونت، حمل و نقل و..
• و…

مثال محاسبه حقوق خالص.

مثال محسابه حقوق – حقوق ماهیانه 12,000 زلوتی یا 144,000 هزار سالیانه

وضعیت	مالیات	بیمه و بازنشستگی	میزان تقریبی مالیات و بیمه	حقوق خالص
مجرد	16,200 zł	27,390 zł	32%	96,000 zł
مجرد کمتر از ۲۶ سال	4,910 zł	30,910 zł	24%	108,160 zł
متاهل	10,390 zł	30,830 zł	28%	102,680 zł
متاهل کمتر از ۲۶ سال	1,780 zł	30,780 zł	22%	111,276 zł

نکته اضافه:

در صورتی که در رشته هایی نظیر فناوری اطلاعات، نرم افزار، خبرنگاری، گرافیک و طراحی مشغول فعالیت هستید، با توجه به قوانین حق مالکیت (Copyright, IP rights) امکان گرفتن معافیت مالیاتی روی حقوقتون هستید.

بعضی شرکت ها داخل قرارداد این مورد رو ذکر می کنند و باعث میشه که تا بخش قابل توجهی از حقوق رو مالیات پرداخت نکنید. اطلاعات بیشتر کلیک کنید.

یکی از اولین کار هایی که بعد از رسیدن به کشور جدید باید بکنید، افتتاح حساب بانکی هست.

این موضوع برای ماهایی که از ایران میایم خیلی مهم تر و همینطور سخت تر هست.

مهم از این بابت که متاسفانه هیچ کدوم از کارت های بانکی ما که از ایران صادر شده قابل استفاده نیست، همراه داشتن پول نقد هم که منطقی نیست. 🙂

سخت هم که احتمالا خودتون میدونید، به خاطر هزار مشکل راجع به تحریم و محدودیت ارتباطات مالی با شهروندهای ایرانی… هر بانکی برای ما حساب باز نمی کنند. به خصوص در ابتدا که صرفا مدرک شناسایی پاسپورت دارید و هنوز کارت اقامت دریافت نکردید.

در حال حاضر (آگوست ۲۰۲۰) صرفا بانک PKO Bank Polski برای ایرانیان با پاسپورت حساب بانکی باز می کنند.

اما بعد از گرفتن کارت اقامت یا همون Karta Pobytu امکان افتتاح حساب بانکی برای شما تقریبا در تمام بانک های لهستان مقدور هست.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی:

• مدرک شناسایی نظیر پاسپورت
• ویزا بلند مدت (Type-D)
• مجوز کار یا Work Permit (اختیاری)

به صورت پیشفرض حساب بانکی به واحد پول لهستان، زلوتی Złoty، هست اما امکان اضافه کردن حساب با ارزهای رایج مثل دلار، یورو، پوند، فرانک سوئیس، کرون سوئد/نرژو/چک، و… هم وجود داره.

بعد از گرفتن کارت اقامت میتونید در بانک های زیر هم حساب باز کنید.

• بانک میلنیوم (Millennium Bank)
• بانک آی ان جی – (ING Bank)
• بانک سانتاندر (Santander Bank)
• ام-بانک – (mBank)
• و…

در پست های دیگه راجع به دریافت وام در لهستان، بانک ها با هم دیگه مقایسه میشند.

معمولا پیش میاد که نیاز دارید به صورت آنلاین اجناسی رو خرید کنید.

گزینه هایی که معمولا وجود دارند:

• مدیامارکْت (MediaMarkt)
• ئِورو (RTV EURO AGD)
• مدیا اکسپرت (Media Expert)
• یا خرید از فروشنده های سایت آلِگرو Allegro.pl

سه گزینه اول خرید مستقیم از شرکت هایی هستند که خودشون Showroom های مختلفی تو سطح شهر دارند و چهارمی سایت آلِگرو که محصولات رو از فروشنده های مختلف نمایش میده و شما انتخاب می کنید.

تفاوت خرید از فروشگاه های بزرگ آنلاین با آلگرو تو چیه؟

تنوع محصولات (در آلِگرو Allegro بیشتر هست):

با توجه به تعداد زیاد فروشنده ها در آلِگرو، تعداد و تنوع محصولات بالاتر هست و تقریبا از تمام برندهای معتبر، متفرقه‌ی چینی و تایوانی و.. محصول وجود داره. اما در سایت فروشگاه های بزرگ مثل مدیا مارکْت یا ئِورو شما صرفا از برندهایی که طرف قرارداد با این ها هستند میبیند. البته که اکثر برندهای معتبر و خوب که مدنظرمون هست در بین اون محصولات وجود دارند.

ضریب اطمینان در خرید (معمولا در سایت فروشگاه های بزرگ بیشتر هست)

زمانی که شما یک محصولی رو از فروشگاه های بزرگ مثل مدیا مارکْت یا ئِورو خرید می کنید،‌ علاوه بر گارانتی سازنده محصول،‌ امکان گرفتن گارانتی با پوشش بالاتر از خود فروشگاه هم دارید. همینطور بستگی به فروشگاه، بین ۳۰ تا ۴۵ روز بعد از تحویل خرید می تونید محصول خریداری شده رو به فروشگاه پس بدید، بدون نیاز به ذکر دلیل. اصطلاحا Refund Policy یا Zwrot produktu. البته در آلِگرو هم تقریبا برای تمام محصولات گارانتی سازنده و مهلت پس دادن وجود داره اما به صورت پیشفرض این عدد ۱۴ روز بعد از تحویل هست و همینطور گارانتی ممکن هست گاهی اوقات مناسب نباشه.

قیمت محصولات (معمولا در آلِگرو پایین تر هست)

قیمت اجناس، به خصوص الکترونیکی، معمولا (همیشه نه) در یک بازه با اختلاف کم هستند و با توجه به اینکه مثل ایران، تفاوت میان شرکت عرضه کننده محصول وجود نداره در نتیجه تفاوتی بابت گارانتی هم نیست. اما در محصولات غیر الکترونیکی یا لوازم خانگی این اختلاف میون فروشگاه ها و فروشنده ها بالا هست. همینطور قیمت در زمان تخفیف ها بسیار مهم اند، یعنی ممکنه زمانی که یکی از فروشگاه های بزرگ در دوره تخفیف خودش باشه یک یا چند محصول مشخص رو ارزون تر از باقی فروشگاه ها یا حتی فروشنده های داخل آلِگرو ارائه کنه. اما برای اغلب دسته بنده ها و با توجه به فضای رقابتی و تعدد بالای فروشنده های یک محصول در سایت آلِگرو، قیمت در آلِگرو پایین تر خواهد بود.